Sigorta Şirketleri Kusur Oranını Nasıl Belirler? — TRAMER, Eksper, İtiraz Süreci

Trafik kazası sonrasında sigorta şirketlerinin kusur oranı belirleme süreci, birçok aşamayı içeren detaylı bir değerlendirme sürecidir. Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (Trafik Sigortası) kapsamında, sigorta şirketleri sigortalılarının üçüncü kişilere verdiği zararları karşılamakla yükümlüdür. Kusur oranı, ödenecek tazminat miktarını doğrudan etkilediği için büyük önem taşır.

Kusur Oranı Belirleme Süreci

Sigorta şirketleri kusur oranını belirlerken şu adımları takip eder:

• Kaza Tespit Tutanağı (KTT) incelenmesi: Olay yerinde düzenlenen KTT, kusur tespitinin temelini oluşturur. Tutanakta yer alan kroki, sürücü ifadeleri ve ihlal tespitleri değerlendirilir.
• TRAMER sorgulaması: Trafik Sigortaları Bilgi Merkezi (TRAMER) üzerinden kaza bilgileri ve tarafların geçmiş hasar kayıtları sorgulanır.
• Eksper değerlendirmesi: Sigorta eksperleri, hasar miktarını ve çarpışma dinamiklerini inceleyerek teknik değerlendirme raporu hazırlar.
• Delil değerlendirmesi: Kamera kayıtları, tanık ifadeleri ve varsa bilirkişi raporları incelenir.
• Kusur matrisi uygulaması: TRAMER tarafından oluşturulan kusur matrisi, farklı kaza senaryolarına göre standart kusur oranları içerir. Sigorta şirketleri bu matrisi referans alarak kusur dağılımı yapar.

**Bilgi: TRAMER kusur matrisi, 150'den fazla farklı kaza senaryosunu kapsar ve her senaryo için standart kusur oranları belirlenmiştir. Bu matris, sigorta şirketleri arasında tutarlılık sağlamak amacıyla kullanılmaktadır.

Sigorta Kusur Oranına İtiraz

Sigorta şirketinin belirlediği kusur oranına katılmayan sigortalılar birkaç yola başvurabilir. İlk olarak, sigorta şirketine yazılı itirazda bulunarak kusur oranının yeniden değerlendirilmesini talep edebilirler. Bu itirazın sonuçsuz kalması halinde Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru yapılabilir. Tahkim Komisyonu, bağımsız bilirkişi ataması yaparak kusur oranını yeniden belirleyebilir.

Son çare olarak adli yargı yoluna başvurulabilir. Mahkeme, kendi atayacağı bilirkişi heyetine kusur oranı tespiti yaptırır. Mahkeme bilirkişileri, sigorta şirketinin belirlediği kusur oranından farklı bir oran tespit edebilir. Yargıtay kararlarına göre, bilirkişi raporları bağlayıcı olmamakla birlikte, hâkim tarafından göz önünde bulundurulan önemli bir delildir.

Kasko ve Trafik Sigortasında Kusur Farkı

Trafik sigortası, karşı tarafın zararını karşıladığı için kusur oranı ödenecek tazminat miktarını doğrudan etkiler. Sigortalının kusur oranı arttıkça, sigorta şirketinin karşı tarafa ödeyeceği tazminat da artar. Kasko sigortası ise sigortalının kendi aracındaki hasarı karşılar ve kusur oranından bağımsız olarak hasar bedeli ödenir. Ancak kasko şirketinin, kusurlu tarafa rücu hakkı bulunmaktadır.